伴随数字经济的快速发展，社会百业都在加快融入数字化浪潮。作为金融行业的重要组成部分，信托业正迈向以“回归本源”为主线的新一轮转型征程，数字化已成为本轮转型发展的核心引擎。行业各方正以数字化的思维理念，辅以数字化技术平台，加快推进经营模式和管理方式的升级优化，以更好地适应和服务新时代。
深刻把握数字化转型时代趋势
建设数字中国，是实现我国高质量发展的客观要求，也是构筑国家竞争新优势、推动产业现代化的重要举措。从国家战略来看，党的二十大报告强调“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”，“十四五”规划也提出“加快数字化发展，建设数字中国”的目标。
从社会趋势来看，数字技术的快速发展和普及渗透，定义了新的社会连接方式，数字应用已融入我们工作、生活的方方面面。从行业发展来看，作为信息化、数字化的排头兵，各类金融机构都在顶层设计、组织架构等各方面进行建设和完善，将数字技术全面应用到业务流程，远程开户、移动支付、智能理财等多点开花，体验流畅，且便捷高效。
当下，推进数字化转型已成为任何行业、任一企业融入数字经济潮流、实现可持续发展的关键。对数字化转型的理解深度决定了数字化转型的成效高度。
从数字化转型目标来看，是要在不断变化的监管环境和市场环境中，实现可持续的迭代创新和价值成长。相较于传统的信息化，数字化更注重的是依托数字技术，实现客户需求、场景特点与产品服务三者之间的互动与融合。数字化不是目的，相反，利用数据进行分析，从而获得数据表面之下更多的认知、发现更多的潜在机会并尝试这些机会，才是数字化转型的根本目的。数字化转型的本质是以数据为要素、技术为工具，找到数据之间的关系趋势等，促进企业业务、流程、组织架构等的变革和创新。
从数字化转型重点来看，其落脚点在“转型”，是对经营方式、商业模式的变革重塑，这无疑是一项战略性、系统性工程。开展数字化系统建设本身并不等同于数字化转型，但数字化技术却是转型落地的必需工具，也是应用赋能的关键。无论是产品设计、营销推广等前端工作，还是合规防范、风控管理等后中台工作，都离不开高质量数字化系统的支撑。数字化就是要通过各种技术手段，收集企业运营所需数据、客户使用产品或服务体验数据、市场变化数据、行业趋势数据等，形成企业运营、客户、产品、市场变化及行业趋势等全景图，提升企业运营效率。企业通过数字化手段挖掘数据价值，发现企业运营中可以改善的地方，甚至提出新的业务模式。
从数字化转型的抓手来看，数据治理已成为核心要素。在数字经济时代，数据价值已不亚于工业时代的“石油”。要真正发挥数据的预期价值，高效的数据治理是关键。只有从供给、质量、流通等各个方面，对数据进行规范、专业的治理，才能实现从数据资源到数据资产的转化。数据治理能力已成为所有金融业态开启未来之门、实现可持续发展的必由之路。
信托行业数字化转型蹄疾步稳
第一，监管部门谋篇布局，强化顶层设计和监管指导，加快数智化监管能力建设。加强和完善现代金融监管，是党的二十大对金融监管部门提出的重大任务，为下一步金融监管工作指明了方向。
着力推动指导行业机构加快数字化转型。早在2018年，《银行业金融机构数据治理指引》对数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理进行了规范。《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》明确提出健全数据治理体系的要求，从顶层设计、业务经营管理、数据能力建设、科技能力建设、风险防范和组织保障等方面，为行业机构的数字化转型把舵定航。
着力提升自身监管数智化水平。银保监会主席郭树清在《加强和完善现代金融监管》一文中提出“积极推进监管大数据平台建设，开发智能化风险分析工具；逐步实现行政审批等各项监管流程的标准化线上化；完善监管数据治理，打通信息孤岛，有效保护数据安全；加强金融监管基础设施建设，优化网络架构和运行维护体系”。从现场检查的角度看，要升级推广非银现场检查管理系统，开发增设现场检查制度库、项目库、问题库、人才库、案例库、模型库等功能模块，实现检查项目全流程信息化管理，建立数据采集及数据治理稽核调查常态化机制，探索“数据排查+稽核调查”的“科技+检查”工作方式。从统计监测的角度看，要加快推进智慧监管、监管流程再造、监管数据中台、监管云等系统平台建设，推进监管数据标准化建设，打破数据壁垒，提高数据整合采集能力。
着力加大数据治理力度。正所谓“基础不牢、地动山摇”。数据治理是各项工作的重中之重。高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制。打造监管数据平台，整合汇聚监管数据与外部数据，建立多维度的监管大数据体系，提升对监管关注重点问题的穿透分析能力。同时持续深化考核力度，从严查处机构数据报送质量不合规、不达标现象，提高违规成本，严肃市场纪律。
第二，信托行业机构积极拥抱时代变革，开展一系列模式创新，加快推进数字化转型。在战略方面，深化数字化转型是信托机构融入数字经济时代的生存基础，也是适应数字经济发展的核心要求，这已经成为行业普遍共识。绝大部分信托机构都制定了公司层级的数字化战略，并由公司高层领导亲自挂帅。在科技投入方面，行业整体数字化投入保持稳定增长。据《中国信托业金融科技应用发展报告（2021）》，2019～2021年信托行业科技累计投入60多亿元，平均投入增幅33%。业务应用方面，各类业务经营的数字化渗透赋能已全面铺开，其中，资产管理、财富管理、家族信托、服务信托等重点业务的数字化应用渗透程度相对较高，大部分信托机构至少在其中一个业务环节应用了数字化方案。数据治理方面，信托行业正结合各自实际情况，围绕数字化转型需要，从解决监管数据报送质量入手，渐进过渡到充分利用报送数据、支持自身经营数据分析需要，不断提高数据治理能力。多数机构制定了数据治理制度，建立了专门的数据中台，启动了数据质量管理，以有效采集、挖掘和运用数据资源，为业务经营、管理决策提供更高效的服务支持。
信托行业数字化转型之路任重道远
第一，信托机构数字化转型的战略执行有待进一步完善。其一，信托行业虽然在科技投入方面稳定增长，但与相关同业相比，总体上差距仍较明显。此外，信托行业对信息科技人力资源投入偏少，科技条线编制普遍不多，兼具业务、科技素养和数字化风险防范意识，熟悉区块链、大数据等最新技术的复合型人才则更为匮乏。其二，一些机构对于转型过程中业务与科技的联动与融合关系尚不明确，数字化建设更多局限于科技条线，更多依赖IT部门的作用，更多以科技驱动业务，业务团队与科技团队的协同效应没有充分发挥。
第二，信托机构数据治理水平有待进一步提升。首先是数据孤岛问题解决难度大，表现在以下诸多方面。客户数据或基于IT成本等考虑，而游离于相关系统之外；各个部门或出于安全等考虑，而不愿与其他部门分享使用数据；各套业务数据或出于不同监管部门报送要求，而面临口径不同、标准不一问题；各个部门或因缺乏统一管理规范，而出现数据质量参差不齐问题；各套数据或因缺乏统一的数据收集和使用规则，或缺乏对相关各方责权利的有效界定，而限制了对数据的统一挖掘和有效应用；数据流转不畅、流程断点较多，而导致业务运营无法实现高效目标；数据分散管理且缺乏高效的系统支持，而导致数据报送效率低下，乃至质量不高。其次是“烟囱式”系统架构形成制约。信托业务灵活多样，且数字化发展起步较晚，前期业务系统建设缺少全局性规划，导致系统架构分散式建立，直接后果是系统间标准口径不一，数据分散式管理，系统间互联互通难度大。对于这种现状，各家机构进退两难，要么进行系统重构，推倒重来，成本巨大；要么对各个系统修修补补，但由于底层架构不一（特别是开发商不一、代码不自控的情况），整合难度更大，且不易成功。同时，系统数字化改造所面临的技术外包风险也不容忽视，这里不仅包括供应商选择上的困境，更有技术自主可控上的困境。
第三，信托机构数据应用能力有待进一步提高。从行业整体来看，数据准确性、全面性和及时性有待提升，为报送而报送或疲于报送等问题仍然存在。目前行业仅半数左右的机构搭建了数据中台，且仅少数机构基于数据中台，实现了企业级全量数据的集采与管理。数据基础薄弱很大程度上限制了数据应用的水平，不仅难以高质量支撑监管报送需要，同时也对业务经营形成了较大的约束。各机构一方面忙于报送各类数据，另一方面却不能通过报送工作对现有业务经营形成支撑。数据的价值不能有效发挥和充分赋能，数字技术不能与经营管理深度融合，数字化转型也就难以突破。
第四，信托机构数字化底座支撑有待进一步夯实。在数字化时代，以网络安全、业务连续性保障、技术架构、云服务为主线的技术底座是业务转型和经营提效的重要支撑。相较于传统信托业务，财富管理、家族信托等创新业务对业务连续性保障、网络安全防护等提出了更高的要求。客观上说，目前信托业整体数字化底座能力仍需提升。党的二十大报告明确指出“必须坚定不移贯彻总体国家安全观”，各家机构必须落实网络安全责任，构建全天候网络安全监测体系，增强网络攻击防御能力。在这一点上，各机构任务艰巨。
发挥基础设施作用助力信托业数字化转型
第一，连接监管、行业发展纽带，发挥基础设施特点和优势，积极探索行业服务与科技赋能之路。数字化转型是一项长期性工作，需要秉持长期主义，在此过程中，纵观国内国外，行业基础设施历来都是深度参与者。它们既肩负助力监管施策的重要职能，是监管数智化工作升级的重要服务者；又肩负行业机构数字化转型的平台职能，是促进行业健康发展的重要助推器。作为信托行业“一体三翼”的重要一环，中国信托登记公司深入贯彻国家数字经济战略，坚持生态发展理念，在充分发挥自身在技术、资源及行业公信力等各方面优势的基础上，以探索培育行业金融科技发展新生态为抓手，依赖行业生态力量，辅以行业整体智慧，通过紧密合作，共同推进，协同攻坚，共同构建数智化监管支撑、行业共性平台和行业数字生态。
扎实做好监管服务支撑工作。按照职能定位和监管要求，着力打造统一高效的数智化监管工具。做好信托产品相关数据采集，建设并完善信托业监管信息查询系统，实现行业数据高质量汇聚。以监管工作数智化方向和监管数智化水平提升为目标，孵化开发行业统一的数智化监管工具平台，覆盖监管智库、行业监测、数据治理、智能分析等监管实务应用，及监管驾驶舱、报告报表、监管视图、工作提示等管理流程应用。
稳步推进行业共性平台建设。围绕行业机构转型需要，建设合规科技平台，涵盖智能质检、自动化报送、合规智库等功能，面向行业赋能输出，获得机构认同。初步建立行业数据中心，以“采、编、用”三位一体为原则，力图实现行业数据的闭环管理，同时以行业集约化方式，引入个人身份数据、企业经营数据、关联方数据等重要外部数据源，为机构产品设计、定价决策提供必要的数据支持。
积极构建行业数字生态。围绕“四个一”展开，即一个机制、一份报告、一体化研究、一系列交流。一个机制，是在监管部门和中国信托业协会的指导支持下，牵头成立面向行业的数字化建设研究决策机构和创新孵化载体，建立“共研、共建、共享、共治”生态理念，有序推进行业生态建设。一份报告，即联合行业力量，共同研究梳理行业数字化发展现状，形成行业数字化建设年度观察报告。一体化研究，是围绕行业数字化建设痛点诉求，建立行业上下游一体化的课题研究体系，通过行业合力，加快数字化建设步伐。一系列交流，指联合行业协会，协调多方资源，探索开展一系列交流活动，包括行业沙龙、行业讲座、年度论坛等，持续深化行业互动。
第二，坚持守正创新，着力推进行业数据治理和行业数字应用工作。针对行业数字化转型过程中的痛点和难点，总结已有工作的开展情况，以夯实行业数字化基础为抓手，重点推进“强化数据治理”“加强数据应用”和“构建共享生态”。
进一步强化数据治理。在监管部门指导下，着力解决以下问题：一是产品登记审核工作中“度”的问题，在厘清形式审查、实质审查的内涵和关系的基础上，进一步发挥好“站岗放哨”作用；二是登记数据更为精“准”的问题，力争实现信托业务各项报表之间的交叉、查验、勾稽关系，解决数据之间口径不一、标准不同问题，构建常态化机制，提高数据质量，进一步夯实数据基础；三是数据采集速度更“快”的问题，从产品登记人工报送、人工审核，逐步过渡到自动报送、自动采集、自动审校，最终实现从信托公司客户端到登记公司中心端的系统直连、“一键报送”、数据直接入库、数据自动挖掘并出具报告的快速无缝全链条服务；四是数据更“新”、与时俱进的问题，与监管部门形成良性互动，通过参与新业务规范、新数据标准认定等重大项目，及时优化数据采集工作。
进一步加强数据应用。在监管部门支持指导下，构建信托行业数据库，以信托业务数据为核心、外部数据中心为辅助，力争实现数据资源的统采、统合和统编；探索建立监管数智化管理中心，以行业数据中心为基础，进一步廓清数据采集的要素范围和内容，在“以用定采”原则下，进一步提升数据挖掘、数据建模和数据分析能力，以交易对手、产品穿透、关联交易监测等为切口，为精准服务监管、底层穿透、风险预警等奠定基础，快速向监管部门提供多品类数据综合应用服务，有力支撑信托监管工作数智化升级；尝试建立行业数字化管理服务中心，加强数据反哺，丰富行业外部数据，有序引入宏观数据、金融数据、企业数据等行业创新所需资源，摊薄机构数据采集成本，有力支撑行业机构转型发展和风险防控；搭建监管门户和行业门户，统一相关用户体系，协调各功能版块，整合各项业务资源，实现“一门通进”，提升用户使用感受，提高工作效率。
进一步构建共享生态。发挥行业平台优势，引入守法合规、资源丰富、能力专业的外部力量，孵化打造行业云服务平台，提供高效、低成本的业务连续性保障；结合实验室课题研究成果，联合行业各方力量，打造面向行业的网络安全协同方案和监测体系，提升信托业整体的网络安全防御能力；联合行业协会，协调多方资源，继续开展一系列交流活动，加强交流频次和深度，围绕金融科技发展痛点和难点，持续深化行业互动，共创生态共赢。